在快速变化的消费市场中，消费金融如同一股不可忽视的力量，正深刻地影响着每个人的日常生活。它不仅仅是一种金融服务模式，更是连接消费者与梦想生活的桥梁。通过提供灵活多样的信贷产品、便捷的支付解决方案以及个性化的金融服务，消费金融让消费变得更加自由、高效与个性化。在这个物质丰富、需求多元的时代，消费金融以其独特的魅力，正逐步渗透到我们生活的方方面面，成为推动经济增长和社会进步的重要力量。

近两个月，消费金融行业增资步伐明显加快。

具体来看，10月4日，海尔消金注册资本由15亿元增至20.9亿元；9月，长银五八消金注册资本由9亿元增至11.24亿元；另有南银法巴消金注册资本由50亿元增至52.15亿元。

“消费金融公司发展受资本约束，如果不增资业务规模就上不去。”10月16日，招联首席研究员董希淼表示，消费金融公司增资之后资本实力增强，不仅有助于增强消费金融公司稳健发展能力，也有助于更好地服务金融消费者。

消费金融公司增资忙

10月4日，海尔消金完成工商信息变更，注册资本金由15亿元增至20.9亿元。据悉，本次增资是以未分配利润5.9亿元转增注册资本金，股权结构保持不变。

海尔消金成立于2014年12月，主要依托海尔集团消费场景，大力发展家电分期业务，产品包括海尔消金APP、够花APP和场景分期。近年来，海尔消金线上现金贷款业务快速发展，成为主要业务模式。截至2023年末，公司以线上现金贷款业务为主，占比近90%；线上及线下自营业务占比达66.42%。

业绩方面，今年上半年海尔消费金融实现营收15.85亿元，同比增长54.79%；实现净利润1.77亿元，同比增长12.74%。

从目前融资渠道来看，海尔消金主要融资来源为同业借款、同业拆借和吸收股东存款。分别于2023年7月和11月发行两期信贷ABS，规模合计30.48亿元。进入2024年，海尔消金先后成功发行一期16.5亿元ABS和首期15亿元金融债券。

海尔消金相关负责人对本报记者表示，资金补充将进一步提升公司风险抵补能力，支持业务快速发展和科技能力的持续升级，助推国内新一轮消费热潮。

今年4月，海尔消金重启并升级家电场景分期业务，并趁势推出“智家分期”，并覆盖至海尔冰箱、空调、洗衣机、电视、智能门锁以及三翼鸟全屋智能家居等领域。

5月，海尔消金与火山引擎共同成立金融大模型联合创新实验室，构建起消费金融垂直大模型，并在精准营销、智能客服、贷后管理、风控等业务场景中探索创新应用。例如大模型应用于客服场景、营销场景以代替人工工作，实现自动化语音交互，使效率和产能得到了15%至20%的提升。

在9月，两家消金机构获批增资。9月30日，湖南金融监管局批复了长银五八消金增加注册资本及调整股权结构，其注册资本由9亿元增加至11.24亿元。本次增加注册资本并调整股权结构后，长沙银行出资比例为56.66%，北京城市网邻信息技术有限公司出资比例为26.43%，长沙通程控股股份有限公司出资比例为16.91%。

长银五八消金于2017年1月24日正式开业，是湖南首家持牌消费金融公司，由长沙银行、北京城市网邻信息技术有限公司、长沙通程控股股份有限公司共同发起设立。

业绩方面，今年上半年，长银五八消金营收、净利双降。数据显示，长银五八消金2024年上半年实现营收13.55亿元，同比下滑11.21%；净利润1.5亿元，同比下滑66.37%。

9月9日，国家金融监督管理总局江苏监管局发布批复，同意南银法巴消金的注册资本由50亿元增至52.15亿元。增资后，国际金融公司出资2.15亿元，成为新股东。增资后，南银法巴消金4名股东是南京银行、法国巴黎银行、国际金融公司和法国巴黎银行个人金融集团，持股比例分别为64.16%、29.99%、4.12%和1.73%。

2020年末至2023年末，南银法巴消金不良率分别为2.42%、2.38%、2.59%和1.23%。

南银法巴消金的产品分为“诚易贷”和“购易贷”，其中“诚易贷”产品基于细分客群特征又分为“极客贷”“匠客贷”和“创客贷”三个子产品。

多元化融资方式提升资本实力

消费金融机构纷纷增加注册资本，与今年4月施行的《消费金融公司管理办法》有很大关系。政策提高了行业准入门槛，包括将消费金融公司注册资本最低限额从3亿元提高至10亿元。此外，还将消费金融公司主要出资人持股比例要求，由不低于30%提高至不低于50%，以压实股东责任。这些变化导致部分消费金融公司已经在陆续向新规要求靠拢，通过增加注册资本来增强资本实力。

董希淼认为，当前和未来一段时间，增加资本金、调整持股比例、优化股东结构将会成为消费金融公司一项很重要的工作。

消费金融公司主要提供消费贷款服务，资本消耗较快，充足的资本对其业务拓展和长期成长极为关键。

和其他融资方式相比，消费金融机构通过股东增资的成本最低。据记者不完全统计，在31家持牌消费金融机构中，除了今年获批增资的南银法巴消金、长银五八消金和海尔消金外，去年已有部分持牌消费金融公司进行增资。如2023年4月，宁银消金的注册资本由9亿元增至29.11亿元；10月，蚂蚁消金的注册资本由185亿元增至230亿元；12月，苏银凯基消金的注册资本由26亿元增至42亿元。

同时，消费金融公司还利用银团贷款、同业拆借、发行ABS、金融债、信贷资产收益权转让等方式进行融资。

记者梳理发现，去年以来，消金行业银团贷款募资步伐加快，目前已有近20家消金机构开展过募集银团贷款业务。今年，行业对金融债的依赖开始加强。消费金融公司发行金融债已沉寂两年之久，重启后各机构金融债发行明显提速。今年内，已有6家消费金融机构发行了超过200亿元金融债，发行速度与规模明显提升。

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本文标题【消费金融行业增资步伐加快】

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